内地资金涌入香港保险,共同助力香港成为全球财富管理领军地区!

内地资金涌入香港保险,共同助力香港成为全球财富管理领军地区!

日期:2024.01.05

 

 

近期,波士顿咨询公司BCG发布全球财富报告,预计至2027年,香港将跃居全球财富管理金融中心之首,超越瑞士。

 

来源于《全球财富报告》

 

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4年内,香港将反超瑞士

 

 

根据波士顿咨询公司BCG的最新预测,到2027年,香港将在全球财富管理领域崭露头角,成为首个管理超过3万亿美元境外资产的金融中心,从而超越瑞士和新加坡,位居全球第一。

 

大国崛起、财富增长

 

 

这个预测并非无中生有,它的背后是中国崛起和内地财富涌入的强大推动力。香港作为经验丰富的全球金融中心,一直是内地富人的理想居住地和海外投资门户。这使得香港在财富管理领域具有巨大的潜力,有望在2027年超越瑞士,成为全球第一。

 

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内地资金流入香港增4倍

 

截至2022年底,香港管理的资产总额达到30.5万亿港元,并实现了880亿港元的净资金流入。这其中,内地资金起到了举足轻重的作用,为香港财富管理行业提供了强大的支持。这些数据充分展示了香港在全球财富管理领域的实力和地位。

 

内地资金撑起净流入

 

 

 

据路透社报道,汇丰银行首席执行官祈耀年在香港国际金融领袖投资峰会上表示,大量财富管理资金正涌入香港,其中来自中国大陆的财富增长了约三至四倍。这进一步证实了香港在全球财富管理市场的重要性。

 

内地赴港投保、存款激增

 

当前,内地投资者占据香港私人财富管理行业规模的16%。随着从单一的国内资产配置转向海外多元化配置,香港已经成为内地人士进行财富跨境配置的优先选择的地。香港金融产品种类繁多,包括高于内地利率的香港美元存款和稳健安全的香港保险等,吸引了大量内地投资者纷纷涌入,使其成为当前的热门领域。

 

自今年上半年起,内地人群纷纷涌入香港进行存款业务,这一现象已引起媒体广泛关注。香港多家银行甚至需要提前一个月以上预约才能办理开户业务。内地人士之所以选择在香港开户,主要原因在于两地存款利率的显著差异。香港采用联系汇率制度,与美元挂钩,无论国际金融形势如何变化,发钞银行都按照1美元兑换约7.8港元的比例发行港元现钞。近两年,随着美联储的持续加息,基准利率已从0%上升至5.75%,香港存款利率也相应提高。目前,香港各大银行半年期定期存款的最高年化利率在3.8%~5.1%之间。部分银行还向高净值客户提供7%~8%的存款利率,或高达12%的短期存款利率。相较之下,我国内地半年期存款利率已跌破1.5%,与香港存款利率存在较大差距。

 

香港保险2023年11月30日香港保险业监管局官网,公布2023年前三季度香港保险的保单数据(不包含续费,是新投保保单的数据)。

 

 

 

在今年前三季度,内地访客赴港购买保险的保费总额达到468亿港元,同比增长高达4576%,已经超过了2019年全年的保费水平(434亿港元)。到了2023年前三季度,内地访客赴港投保的保费总额为468.49亿港元,相较于去年同期(10.02亿港元)呈现4575.5%的强劲增长。其中,一季度投保额为96亿港元,二季度为223亿港元,三季度为150亿港元,相较于二季度出现32%的环比下降。

 

在2023年前三季度,内地访客的新单保费总额达到468亿港元,已经超越了2019年全年的水平(434亿港元)。详细情况请参考:全面解析2023年前三季度香港保险最新数据,468亿港元的新单保费,同比增长45倍,超过2019年全年保费,再创历史新高!内地访客的投保保费占全港新单保费总额1463亿港元的32%,相当于三分之一。

 

 

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香港保险-海外资资配优先选择

 

对于那些希望进行境外投资,但又对境外金融市场不了解的投资者来说,香港保险作为一种兼具防御性和长期收益性的投资方式,成为了他们进行海外多元化资产配置的优先选择。

 

资金安全避风港

 

香港保险拥有180多年的历史沉淀,法制保障健全,监管机制完善,汇聚了众多国际保险巨头,至今没有破产的实例。香港保险为投保人提供了一个坚实的安全保障,尤其在资金安全方面具有明显优势,为长期财务规划提供了强有力的支持。

 

 

高达9种多元货币优势

 

在未来的十年里,没有持有外币资产可能将成为最大的财务风险。香港保险单具有投资全球市场的特点,以多元货币保险产品为主,多元化配置正是香港保险的优势之一,能够分散单一货币风险并抵消通货膨胀的影响。

 

 

此外,随着高净值人士的生活越来越国际化,他们对外币资产的需求也日益增长。香港多元化的保险产品正好能够满足他们在子女海外教育、海外居住等生活场景的需求。

 

保单免税、高效传承

 

当前,我国的第一代富有人士逐渐进入中老年阶段,正值资产传承的关键时期。如果开征遗产税,他们的财富将大幅度减少。然而,自2006年以来,香港取消了遗产税,从而消除了财富传承过程中的后顾之忧。

 

 

在财富传承方面,香港保险具备转换受保人、增设第二受保人、保单拆分以及身故金领取制度灵活等优势,让投保人在生前就能够妥善地为家族财富的传承做出合理安排。

 

香港保险产品以其安全、稳健的特点,成为高净值家庭值得信赖的选择之一。通过风险分散、稳健增值、多元货币以及财富传承等优势,高净值家庭可以在境外资产配置方面实现更多可能性。