解析| 港险四大逻辑:分红、评级、提取与优惠深度解读

解析| 港险四大逻辑:分红、评级、提取与优惠深度解读

日期:2024.05.06

总有人说,投资者在当前经济环境中,往往都面临两难的困境:

 

现金贬值与投资亏损之间的矛盾。

 

对于“拿着现金贬值”的困境,公众对银行存款的信任度相对较高,但随着存款利率的持续下降,这一传统安全港口的吸引力逐渐减弱。政策降息的初衷在于引导公众减少储蓄,增加消费与投资。

 

然而现如今,一些投资想要实现本金回报都变得愈发困难。这反映出市场的不确定性和风险性。信托市场的频繁暴雷已成为公众关注的焦点,而房地产市场亦面临诸多不确定性。

 

在这样的背景下,投资者开始寻找新的投资渠道。

 

香港保险行业凭借其国际化的视野、丰富的产品种类以及稳定的投资回报,吸引了众多投资者的目光。同时,香港保险行业也在不断创新,提供更加多元化、个性化的产品和服务,以满足不同投资者的需求。

 

买保险很容易,但过程中如何辨别适合自己需求的港险并不简单。

 

关注分红实现率

 

挑选保险和挑选西瓜是一个道理,外观好看并不代表里面甜美。香港保险的分红非常吸引人,但毕竟这只是预期收益。因此,我们需要关注保险公司过去的分红实现率和总现金价值比率。

 

它俩表示了保险公司承诺与实际兑现的比例。也就是当初画的饼,兑现了多少。

 

例如,如果实现了 100%,就意味着完全按照预期发放了分红,而超过100%则表示发放的分红比当初的演示还要高。大家可以在各家保险公司的官网上查到这个环节的信息。当然,过去的演示虽然不能决定未来的情况,但可以作为一个参考。

 

关注信用评级和投资策略

 

香港的金融行业是一个非常成熟的市场,我们可以依据相关评级机构提供的信用评级来进行选择。

 

 

同时,务必关注保险公司的投资策略。尽管分红险具备独特的平滑机制,但由于不同的资产配置比例,分红的稳定性确实会存在一定波动。

 

有些公司的资产配置比例具有较大的弹性,在不同的经济周期中,它们可以更自如地调配资产比例,从而使分红的波动更小。至于投资策略的配比,并没有好坏之分,主要看是否符合你的预期。

 

 

关注提取方案

 

你想早享受,还是晚享受,得选对产品。

 

2024年,香港各家保司都推出了迭代产品。不难发现,各家保司都把主要精力放在了快速提领上。各类556,566,567的提取计划占据了产品主要卖点。

 

其实快速提领的更新可以算是保司给到客户最大的诚意。香港各保司也真是拼了老命,因为就投保人来说,越早能看到回头钱当然越好;就保司而言,前期能给到客户的收益越高,自己未来的利润也就越少。

 

 

 

但还有些产品的后期收益较高,复利效果更为显著。这种差异会直接影响到我们未来能取出多少钱。

 

建议大家在选择时,多设计一些不同的方案,找到最适合自己的产品。追求绝对的收益高低没有意义,适合自己的才是最好的选择。

 

关注保险公司优惠活动

 

香港的保险公司竞争相当激烈,为了争夺用户,它们推出的活动非常诱人。很多时候,你比较半天产品分红,还不如别人的优惠多一点。个季度,保险公司都会调整方案,要及时留意这方面的信息。

 

关注保险公司实力

 

了解香港主流保险公司,读懂产品背后强力的背书,非常重要。

 

香港地方虽然不大,但是保险业务历史很长,已经有180多年的历史,有大概160家保司,其中长期业务的有50多家。全球20大保险公司,有12间在香港获授权经营保险业务。这些品牌历史都十分悠久,发展成熟,很多都有着百年历史,品牌效应明显,发展同样迅猛。

 

香港保险业法制健全,监管完善,众多国际保险巨头汇聚于此,且从未出现过破产案例。经过180多年的发展,香港已成为全球最成熟的保险市场之一,保险市场体系发达,渗透率及密度排名亚洲第一。

 

对于那些有境外投资需求,但对境外金融市场不熟悉的投资者来说,香港保险既具有防御性,又有长期收益性,是进行海外多元化资产配置的理想选择。