特首李家超:香港保险业管理资产4.5万亿,亚洲第一,世界第二

特首李家超:香港保险业管理资产4.5万亿,亚洲第一,世界第二

日期:2023.11.07

 

11月6日,在国际金融领袖投资峰会上,香港特首李家超致辞:“香港保险业管理资产规模炒4.5万亿美元,位居亚洲第一、世界第二。”

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分,至今已有180多年历史,从未有过人寿保险公司破产,市场发展成熟。

香港是亚洲保险枢纽,渗透率及密度排名亚洲第一,全球20大保险公司,有12间在香港获授权经营保险业务。

香港保单可以投资全球市场,以多元货币保险产品为主,多元化配置正是香港保险的优势所在。

香港经济是自由市场经济,通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的,大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团,大多稳健经营百余年,抗风险能力较强,大浪淘沙始得金。

制度和经济优势

 

(一)“一国两制”的制度优势

香港是全球跨境金融中心,世界上最自由的经济体之一。得益于“一国两制”制度优势,香港成为内地资本市场连接全球的纽带,其资本可以自由地在世界范围内流动,是内地客户进行境外资产配置的第一站。

香港的法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等,这些大家都是有目共睹的。

(二)资金自由流通的经济优势

在香港,货币可以自由兑换,香港保险也创造性地开发出多元货币产品,一张保单涵盖人民币、美元、英镑、欧元等9种世界主流货币,保单货币可以自由转换,是分散持有单一货币风险的有效手段。香港保险公司可以投资全球市场,投资策略自由度更高,资金配置可实现全球的统筹和集散,是储蓄分红类保单稳健收益的重要支撑。

内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束,对投资股票/基金、不动产、债券等资产比例有一定限制。此外,内地存在外汇管制,机构和个人的境外投资都有一定的限制。

香港保险公司历史悠久,很多都有着百年历史,品牌效应明显。友邦超百年历史、宏利逾125年、保诚175年、安盛206年......

品牌及产品优势

实力和信誉对老牌保险公司尤为重要,这也使得香港保险公司整体在信用评级、偿付能力、产品设计、分红收益实现率等方面表现优异

香港保险市场自由竞争,与国际接轨,产品功能已较为完善,极其注重人性化细节,让全球客户可以安心享受优质的服务。

香港的储蓄分红险产品,预期回报IRR可达6-7%,保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性,但按照监管的规定,保险公司需要在官网披露分红实现率,目前大多数公司的分红实现率在95%-105%之间,这意味着,非保证的分红,较大概率实现,最终可获得稳健而可观的收益。

法律监管

 

保险业是香港最古老的行业之一,1841年成立保险。

目前,香港保险遵照中华人民共和国香港特别行政区《保险业条例》,内地保险遵照《中华人民共和国保险法》,如果是香港保单,就得按照香港的法律体系执行。香港司法独立,法律严格、透明度高、监管规范完善,能够给全球客户带来极大的安全感。

香港保险业监管局是独立于政府的保险业监管机构,根据《保险业条例》(第41章),保监局的主要职能是规管与监管保险业,以促进保险业的整体稳定,并保护现有及潜在的保单持有人。

适合人群

香港保险的强大功能虽然足够吸引人,但世界上没有十全十美的产品,每个产品都有对应的适用边界和适用人群。

香港保险适合几类人群配置,供参考:

1、寻求百年保险品牌、成熟且高性价比、较高保额较高杠杆的重疾/人寿产品的人群;想通过香港高端医疗险,扩充医疗资源,拥有内地、香港澳门等亚洲地区、乃至全球医疗网络,并享受医疗保障的人群;

2、积累了一定的市场经验(毒打),感受到了自己真实的风险偏好,寻求保本且增值的稳健型投资工具的人群;

3、建立了一定的资产配置观念,寻求美元等多元资产配置,通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置,降低投资组合里的相关性,以保持自身购买力的人群;

4、未雨绸缪,提前为子女教育(尤其是海外教育)、体面养老规划现金流,为家人和孩子创造更多选择权的人群;

5、二胎家庭、多子多孙、人丁兴旺家庭,希望借助保单庇佑后代子孙、实现简易高效的财富分配和传承的长辈。