移民之后,在香港买的保单该如何处理?

移民之后,在香港买的保单该如何处理?

日期:2023.11.16

 

根据最近的一份由英国的H&P移民咨询公司发布的报告预测,2023年中国将迎来1.35万名高净值人士移民,这一数值位居全球首位,创下中国历史的新高引发大家广泛的网络热议。据报告显示今年中国高净值人士的移民数量增长了25%。

 

移民之后,除了需要处理一些工作和生活上的事情,还有一些移民人士购买了香港保险。如果要移民的话,在港投保的保单应该怎样处理呢?今天我们就来一探究竟。

 

人寿保险

 

香港的很多人寿保单都是全球性的。若受保人不幸去世,保险公司也会按照保单的条款作出相应的赔偿。即便受保人移民,只要按时缴纳保费,并且符合理赔条件,一般情况下保单仍会继续生效。

 

注意:这里提醒大家,如果受保人的居住地、公民身份、税务状态生改变,应该及时告知保险公司。

 

有部分公司会按照受保人的居住地变更而引致的风险变化,征收附加保费或决定不续保,受保人要向相关公司查询清楚。

 

危疾保险

 

 

危疾保险跟人寿保险一样没有地域限制,是全球性的,即使在海外亦能得到保障。

 

如果受保人移民后到移民地重新购买保险,便要按照现在年龄和身体状况重新进行核保。如果此时身体状况不佳,会导致保费增加,并且还有可能因为健康状况设有不保事项。

 

因此,即便受保人移民,也不建议轻易退保。要及时告诉保险公司自己的移民计划和移民地点,以免后续产生理赔纠纷。

 

注意:受保人如果是由海外注册医生诊断后确诊危疾,一定要按照保险公司的规定作出索偿。(包括:必须在索偿期限内提出申请,根据保单条款递交医生证明文件)。

 

因此保费计算方法可能会考虑地区因素。例如当地的居住地和卫生环境是否安全等等。如居住地有所改变,受保人必须通知保险公司。用作之后的保费调整或保单处理安排。

 

医疗保险

 

 

香港的一些医疗保险是设有地域限制,如只保障亚洲、全球(不包括美国)、全球等等。如果受保人移民到“不受保障”的地区。此项计划表示,到移民地即便发生事故,保险公司也不予理赔。需要投保人到移民地另外投保其他计划。

 

如果未来有移民打算,投保人在投保医疗险的时候,要选择不设地域限制的计划。

 

部分保单不一定会保障移民人士或者保额会降低。移民后保单是否继续提供保障或降低保障额要根据不同的医保计划而定。有部分保单规定:「如受保人在外国停留日子长达指定日数,就算移民地区属于该受保地域,赔偿额亦可能被打折扣,或者不能再续保」;有部分医疗保险仍会为移民者提供保障,但移居至指定地区可能需要加保费。

 

部分国家/地区要求国民投保公共医疗保险,或与原有医疗保险保障重叠。不少国家有属于国民的公共医疗保险,移民时可能需要强制性投保。如果保障重叠了,在香港买的这份医疗险可以选择退保。

 

要点小结

 

 

有不少投资者会有疑问:我要移民了,还需要购买香港保险吗?正确的回答是,正因为你要移民,所以要买香港保险,这是有理可据的。

 

在移民前,需要做的是大额资产提前传承。因为在美国、加拿大、澳大利亚等国家都有一个惯例,就是父母辈的资产给到后代手里的时候,都要收税。

 

包括美国、加拿大、澳大利亚等在内的很多国家都有遗产税征收制度。以加入美籍为例子:美国有赠予税和遗产税,遗产税最高可达50%。如果父辈的资产想要传承给后代,都是需要征收税款的,而且很多国家的遗产税都非常高,因此移民前需要做好资产传承规划!

 

所以,为了避免这些繁重的遗产税,还是建议大家在移民前就做好大额资产的安排,而香港保险2006年后就不再需要征收遗产税了。

 

港澳保单还具有保费融资的功能,比如用于海外置业。如果想投资海外的房产,也会涉及到资金的问题,保费融资是合法又安全的途径。

 

总而言之,海外配置的趋势是无法抵挡的,通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。